Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial est une photographie complète de la situation financière, juridique et familiale d’un individu ou d’un couple à un instant donné. Il permet d’évaluer les actifs, les passifs, les revenus, les charges et les objectifs de vie du client afin de construire une stratégie patrimoniale sur-mesure.
Pourquoi faire un bilan patrimonial ?
Grâce à une IA spécifiquement entraînée pour l'analyse client, la Suite Majors® offre une solution clé en main pour :
- Faire un point clair et structuré sur la situation financière globale du client ;
- Identifier les opportunités d’optimisation fiscale, successorale ou financière ;
- Préparer une transmission de patrimoine ou un changement de situation personnelle ;
- Adapter les stratégies d’investissement ou de protection sociale à chaque profil.
Bilan patrimonial vs diagnostic patrimonial : quelle différence ?
Le bilan patrimonial établit une photographie statique, tandis que le diagnostic patrimonial en est la lecture stratégique. Autrement dit :
- Bilan = état des lieux
- Diagnostic = interprétation + recommandations
Les deux sont complémentaires et indispensables pour un accompagnement patrimonial de qualité.
Que contient un bilan patrimonial ?
Un bilan patrimonial bien réalisé couvre plusieurs volets :
- L’actif patrimonial : biens immobiliers, placements, comptes, objets de valeur…
- Le passif : emprunts, crédits en cours, dettes personnelles ou professionnelles.
- Les revenus et charges : revenus d’activité, retraites, pensions, charges fixes, impôts.
- La situation familiale et juridique : régime matrimonial, enfants, héritiers.
- Les objectifs : retraite, transmission, investissement, fiscalité, protection du conjoint…
Comment faire un bilan patrimonial ?
Traditionnellement, le bilan patrimonial est établi lors d’un entretien approfondi entre le CGP et son client. Aujourd’hui, des outils numériques permettent d’automatiser cette étape tout en garantissant une rigueur professionnelle :
- Recueil automatisé des données via des fiches client digitales
- Calculs automatiques des ratios patrimoniaux, de solvabilité et de liquidité
- Rapport synthétique généré par l'assistant IA pour faciliter la restitution et la prise de décision
La Suite Majors® propose un outil de bilan patrimonial automatisé permettant un gain de temps considérable, tout en respectant les exigences réglementaires du devoir de conseil.
À qui s’adresse le bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial s’adresse à toute personne souhaitant structurer ou optimiser son patrimoine. Il est particulièrement utile :
- À partir de 30 ans, pour commencer à planifier l’avenir
- Lors de changements de vie : mariage, enfants, divorce, succession, expatriation…
- Avant des décisions importantes : achat immobilier, retraite, transmission
Gagnez en efficacité et conformité avec l’analyse patrimoniale intelligente
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