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Analyse patrimoniale et préconisations automatisées

Bilan patrimonial - réunion d'analyse financière

Le bilan patrimonial est la pierre angulaire du conseil en gestion de patrimoine. Grâce à l'assistant IA Analyse client intégré à la Suite Majors®, les CGP, CIF et professionnels de la finance peuvent désormais générer un bilan patrimonial personnalisé, structuré et prêt à présenter en quelques secondes. Cet outil repose sur les données KYC saisies (identité, actifs, passifs, revenus, charges, situation familiale, etc.) pour effectuer une analyse patrimoniale complète et suggérer des préconisations adaptées au client et à son conjoint, selon les cas. Vous gagnez ainsi un temps précieux tout en valorisant votre expertise auprès de vos clients.

Un outil puissant pour automatiser le diagnostic patrimonial

Grâce à une IA spécifiquement entraînée pour l’analyse client, la Suite Majors® offre une solution clé en main pour :

  • Analyser la situation patrimoniale globale : biens immobiliers, placements financiers, dettes, situation matrimoniale.
  • Calculer automatiquement le patrimoine net selon les quote-parts, les régimes matrimoniaux et les règles fiscales en vigueur.
  • Identifier les leviers d’optimisation : placements à rééquilibrer, charges excessives, endettement à réguler, diversification à prévoir.
  • Formuler des préconisations personnalisées : avec un langage clair et des pistes concrètes à exploiter en rendez-vous.
  • Actualiser rapidement les données à partir du KYC ou après un changement de situation (mariage, vente, succession, etc.).

Pourquoi utiliser l’assistant IA pour le bilan patrimonial ?

  • Gain de temps : fini les tableaux Excel à rallonge ! En un clic, l’IA synthétise les informations et vous livre un bilan patrimonial complet, chiffré et structuré.
  • Conformité réglementaire : l'analyse intègre automatiquement les éléments nécessaires au respect du devoir de conseil et des obligations MiFID II et LCB-FT.
  • Meilleure préparation des rendez-vous : avec des documents clairs, prêts à l’emploi, vous structurez vos échanges avec les clients et renforcez votre crédibilité.

Exemples de cas concrets générés par l'IA

  • Un client marié sous le régime de la séparation de biens possède un bien immobilier à 70 % : l’IA identifie cette particularité et ajuste le patrimoine net.
  • Une cliente dispose de plusieurs crédits à la consommation : l’IA alerte sur l'endettement et propose un arbitrage.
  • Un couple ayant des revenus déséquilibrés bénéficie d’une simulation sur la capacité d’investissement à deux.

L’assistant IA : complément idéal de votre stratégie patrimoniale

Le module de bilan patrimonial s'intègre parfaitement au reste de la Suite Majors®, notamment le recueil patrimonial, le générateur de documents réglementaires et le coffre-fort numérique. Il constitue un socle incontournable pour :

  • Réaliser des audits patrimoniaux automatisés
  • Préparer un diagnostic sur-mesure
  • Obtenir des préconisations exploitables immédiatement

Gagnez en efficacité et conformité avec l’analyse patrimoniale intelligente
Essayez la Suite Majors® et simplifiez votre devoir de conseil.

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Questions fréquentes

Le bilan patrimonial est un état des lieux chiffré et structuré de la situation financière d'un client : actifs (immobilier, placements, épargne), passifs (crédits, dettes), revenus et charges. Il constitue la base de toute recommandation en gestion de patrimoine. Consultez notre article détaillé sur ce qu'est un bilan patrimonial.

À partir des données collectées dans le KYC et des documents importés via l'outil d'analyse de documents, la Suite Majors® pré-remplit automatiquement le recueil patrimonial avec les informations financières du client. L'assistant IA peut ensuite générer un diagnostic patrimonial complet.

Le bilan patrimonial est un document d'analyse qui présente la situation financière globale du client. Le recueil patrimonial est un document réglementaire plus large qui inclut également les objectifs, le profil de risque, la situation personnelle et les préférences ESG du client. Dans la Suite Majors®, les deux sont générés automatiquement.

Le bilan patrimonial en tant que tel n'est pas un document obligatoire, mais les informations qu'il contient sont indispensables pour respecter le devoir de conseil et produire un rapport d'adéquation conforme aux exigences AMF/ACPR.
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